锐评各大银行点数系统及估值

【2025.07】1.5版本（XHS未发布），更新了一些内容

【2025.04】1.0版本发布

简要介绍

楼主之前以介绍信用卡为主，关于点数用法及估值都是一笔带过。宣传中点数能用出“高价值”，然而事实真的如此吗？你是赚了还是被银行反薅了？

物有所值还是创造需求？

在推荐完信用卡之后，楼主又反思了一下所谓的点数。仿佛在各大资本的推崇和他人的口口相传下，不转点就是亏，然而真的是这样吗？

事情的起因是有人分享了他把UR点数全部兑现，然后底下就有人评论，“你也是人才”等明显带有讽刺意味的评论。也有人保持相对清醒的头脑，"以为自己节省了一大笔钱，实际上只是被信用卡公司制造了原本不存在的消费。”

这就很值得反思了，点数到底给你了所谓的"低成本高服务”，还是真的被"创造了需求”？

如果你真的无动于衷，做到了绝对理智，那说实话也是一件很了不起的事。Hyatt点数是值钱，但你平时就住汽车旅馆或Airbnb；商务舱是能换出高价值，但是你从来只坐经济舱... 不是所有的人都能用上这些所谓的“高价值”兑换途径，也有一些人觉得"现金为王”。点数，改变了你的生活方式了吗？

你还记得是什么原因入坑点数的吗？有一个评论写的很好，“新手一般不会问点数价值是多少，而是关心点数如何‘最大化’。大多数‘新手’都是听说玩信用卡能薅羊毛才来的，你跟他说MR是0.6cpp现金人家根本听不进去，然后跑去问别人怎么换头等舱，新手要是能理性就没这么多问题了”。

这个人是不是你？你的心态被银行拿捏的死死的。

“点数价值对每个人都不同，你忽悠别人MR有超过1cpp的价值就是你的不对了”。在宣传点数价值时，银行不会对点数上限价值进行宣传，而是保底价值。

所以，基于以上情况楼主写了一篇2025年各大银行点数系统的详细介绍和深度反思，你真的赚了吗？

前言

但你还是一个信用卡新手时，你并不会太在乎返现结构，你的第一张卡可能大概率取决于你的家人，朋友或亲戚。为什么？因为这些所谓和你在现实生活中比较亲近的人，"现身说法”，在他们的推荐下，你就这样草率的入坑了。

慢慢的，你对信用卡有了研究，也开始追求返现奖励了。作为仅有几个月信用记录的你，你蠢蠢欲动，在网上看了攻略之后就找了一张“自认为”最符合自己消费结构的卡申请了。

然后，你对信用卡的研究越来越深，看过的文章越来越多，经验越来越丰富。这时，你开始研究所谓的点数，希望能从中获得更多。难道你不是被所谓的“高价值”的宣传而入坑的吗？而问题是，你真的赚了吗？

基本情况

大多数新手在开卡时，肯定都会听到关于信用卡奖励的两个名词：返现和返点。这时候你就会想：信用卡是返现好还是返点好呢？如果你询问大多数人，他们的答案是返点。为什么？你大概率能从他们口中听到类似于"点数可以换机票和酒店，从而能用出更高的价值”之类的答案，可事实真如此吗？这篇文章尝试从不同角度分析所谓的点数价值，扒出点数所谓的真面目。

不过在这里楼主有必要提醒就是，点数要用出去才是好点数，你怎么使用其他人无权干涉。别人能用出2cpp不代表你就行，点数价值对每个人都不一样。银行在这一方面很鸡贼，给你灌输一种心理“直接把点数兑现觉得很亏，从而让你试图追求更高的点数兑换价值”，在这个过程中一旦你失去理智，就被反薅。不信？现在立马做个实验：在你下一次旅行中，你是愿意以1.2cpp的价值转到美联航（是你本来就要支出的机票），还是愿意以2cpp的价值订$500+的凯悦酒店（而这也不符合你日常消费习惯）？盲猜选后者的人不少，甚至有时楼主都陷入过这样的错觉。

在接下来的文章中，楼主将着重介绍点数系统，使用方式和估值。最后楼主会给出关于点数使用保底价值的意见。请注意这里的点数保底价值不是指简单的“兑现”，而是楼主认为能以比较简单，无脑的方式用出去。另外，楼主也会给出参考转点价值，因为不同的人用出不同价值。

本文作为进阶攻略，将会用到大量的名词和简写，如果不懂的话请自行上网查询。

Chase：UR点数锐评

楼主在这里打赌，在度过新手期之后，你一定是从Chase入坑的。你肯定知道524规则，你也肯定知道所谓的点数换航空和酒店，虽然你还不懂怎么换。Chase本身家大业大，信用卡业务确实是一大亮点，产品本身是没毛病的。另外，楼主也打赌也有很多人是通过所谓的"refer”入的坑，因为有利可图啊。你看一看隔壁没有refer的银行，有几个发帖介绍的？

先来过一遍开卡奖励。开完三剑客，你一共能拿到以下奖励：
CFU，20k（branch有25k）
CFF，20k（可能近期马上大改版或者绝版了）
CSP，
60k（经常有活动，也有黑车，低于75k不建议入） 现在已更新全新Offer 75k
所以，你一共能拿到120k的奖励。关于Chase的转点伙伴以及伙伴点数估值之前有介绍过，Chase一共有14个转点伙伴。

某攻略文章是这么写的："Chase的转点伙伴包括普通人很容易用得上，并且价值很高的Hyatt，而航司伙伴则不但覆盖三大联盟，并且包括了最多的美国本土航司”。刚开始，楼主认同这个观点，但是细想了一下发现不太对。

只需要稍微观察一下表格就知道，这些所谓的转点伙伴估值都较低，比如美联航1.2cpp，捷蓝航空1.4cpp，西南航空1.3cpp，与CSP自带的1.25cpp拉不开太大差距，而且里程票限制还多。不过，点数怎么使用是你的自由。理论上来说，能用出超过1cpp的价值就是赚。但是作为一个"羊毛党”，看着这么低的价值你会甘心吗？

所以如果再想把UR用出高价值，且不被反薅，就没有那么容易了。纵观全局，想要做到这样只有两种方式：凯悦酒店和CSR 1.5 Point Boost。

凯悦酒店作为唯一一个点数高价值的酒店，也是UR最值的使用方式之一。你可能不懂怎么用，也可能不懂Hyatt是啥，但你一定听说过这种使用方式，这就是自媒体的力量。但是现在Hyatt本身点数贬值严重，UR也在贬值。如果你看网上的大多数文章，大多数人认为凯悦的点数大多数情况下能达到1.8-2cpp，保底1.7cpp。甚至有些文章说，如果点数用不出1.7cpp的价值就不要换了。

放在以前的可能可以，现在就未必了。楼主搜索了好多家Hyatt，发现很多酒店根本换不到1.7cpp。而且对于放假高峰期，以及一些热门酒店，根本就不放积分房。所以，楼主认为只要有1.5cpp就比较合算了。

那么这里涉及到一个计算问题。如何计算自己换的Hyatt大约是多少cpp？这里有一个误区就是在计算现金价格的时候，大家都习惯把官网最终价进行对比。但是在购买现金房的时候，往往第三方平台都有各种折扣和额外返现，再加上信用卡本身的返现，平均都能做到官网价的7~9折。

举个例子，Hyatt C3的酒店标间房需要1.2w分，官网标价税后$200。那很多人想，1.2w分换$200，约等于1.67cpp，非常值！但如果你在第三方平台定加上信用卡本身的返现，又或者是其他一些地方折扣，按照保守估计九折拿下$180，真实点数价值为1.5cpp。那如果说低于九折呢？点数价值已不足1.5cpp。

所以很多人反映Hyatt能用出2cpp的价值，楼主认为并不能简单的这么定义：你能做到是你，不代表别人。美卡论坛估1.6cpp，美国攻略网估1.7cpp，从此可以看出2cpp本身是有困难并且限制较大（而且2cpp的价值大概率没有将额外折扣算入），和CSR的1.5cpp拉不开太大差距。所以一番分析，Hyatt点数价值没有你想象中的那么高，1.5cpp已经很合算了。

第二个使用方式就是CSR了，毕竟持卡送的保底价值，而Chase所有的转点伙伴理论上来说都没有1.5cpp高。所以楼主还是建议如果你有很多的UR，建议升级一年CSR把点数全部烧掉后降级（还是有挺多人持百万点数，如果全拿来住凯悦酒店得住多久？）。

目前CSR已经移除1.5cpp的福利。所以另外一种还能用出高价值的就是Point Boost。具体可以参考《Chase新功能正式上线：UR加强&削弱？》。

总结

所以综上，楼主认为UR再也没有之前吹的那么神了。不可以因为UR估值为1.6cpp就按照1.5x1.6=2.4%的回报来计算，你能不能用出1.6cpp是个问题。总的来说，点数价值全靠Hyatt支撑，如果再没有CSR 1.5，UR恐怕将大幅度贬值。说实话，如果没有点数，有谁会用现金价买Hyatt呢？

基于以上分析，如何给UR估值？

楼主给UR保底价值为1.25cpp/1.5cpp 1cpp，进阶选手能用出1.25-2cpp，高级选手能用出大于2cpp的价值。

Amex：MR点数锐评

想要真正的把点数玩出花样，Amex说第二没人敢说第一。作为一个最会稳转点数和Coupon Book的银行，把消费者的心可谓是拿捏的死死的。而这也是Amex的争议所在，毕竟有争议才有话题，再加上refer，你在xhs上一定可以看见关于amex refer，因为他家的SUB最高。过于关心高SUB而忽略点数的估值和使用，你就这样上了贼船。

曾经，大家都推荐新手入坑Amex，但是现在情况已有所改变。以前，Amex是超市卡的主力之一，无年费的点数卡性价比很高。那时金卡的年费也没有那么高，只有$250而已。而后来增加了年费之后取而代之的加了Dunkin的Coupon，一波操作实属恶心。

自从无年费的点数卡绝版以后，Amex的点数卡只有以下三张：绿卡金卡和白金卡。而且！拿高等级卡的SUB还会影响低等级的卡，所以想把三张卡的奖励全部拿一遍的话，必须按照从低到高的顺序申请。过一遍开卡奖励：
Green，40k
Gold, as high as 100k
Platinum, as high as 175k
为什么写as high as呢，因为官网就是这样宣传的。因为SUB很高，很多人都想薅一把羊毛就走。所以银行不高兴了，看人下菜，也就有了著名的弹窗。很多人拼命刷也刷不到175k。所以理论上来说，你最高能拿到315k奖励，但现实情况YMMV。

攒点方面，通过刷卡是很慢的，大家千万不要认为4x的餐厅和超市很牛逼，那Chase和Citi不完爆？

那为什么很多大佬觉得MR的获取速度比UR快多了？因为骚操作多啊。论坛各路大佬都在研究高端操作，比如reten，升降机，副卡，NLL，睡衣等等（风险警告！）。理论上只要你会玩，一年获得的MR肯定比用出去的还多。所以，获得MR的方式一定不是靠刷卡。入坑Amex就是把自己逼成高手，研究把年费薅回本仅仅是开始而已。

那么点数的估值和使用如何呢？楼主敢说，MR绝对是最眼花缭乱和争议最大的点数，没有之一。作为新手的你入坑时，你肯定看见各大网站上写着MR估值为1.6cpp。然而，事实真的如此吗？考虑到它的点数使用方式不常规，楼主将逐一介绍。

首先，如果想换现金的话，价值0.6cpp。对你没看错，只有0.6cpp，而不是主流银行的1cpp。不过还是那句话，你大概率是被信用卡羊毛而忽悠进来的，你的目标是头等舱而不是兑现，你看得上吗？

那有没有在兑现的基础上，价值稍微高一点的方式？有，礼品卡。点数可以1cpp兑换成礼品卡，也可以把这些礼品卡挂在正规网站上卖，如果能卖出0.85cpp，那这个就是保底价值。

有没有至少1cpp价值？有，Amex portal买旅行产品。有没有比例更高的兑现方式？有，持Schwab，可以1.1cpp换现金（有上限）。先不说别的，你知道Schwab是个啥吗？

还有没有更高？有。持Amex商白，订机票时可将点数用出35%的额外价值，经过换算之后约等于1.54cpp，和CSR的功能相同，每年上限1M。可以看出这至少是一个不错的使用方式，至少给了一个像CSR相同的功能。但问题呢？首先作为商业卡，理论上只能公民绿卡申请。再者，此卡的SUB要求在三个月内花满2w，这本身就是一件门槛非常高的事情，很多人根本就完不成。如此大的消费需求，有可能钱还没花完就会直接招来FR。为什么？因为你在银行系统里没有大额消费的记录。

最后的最后，肯定是转点了。这也是银行希望你干的，也能把点数用出所谓大多数人口中的"高价值"。如果你看表格，Amex共有21个转点伙伴，所有银行中最多。但有时候多没有用啊，你能不能用得到呢？

那么这里就要诞生另外一个问题，“如何换头等舱”，这种方法肯定你最关心的。但是这种东西有非常高的学习成本，限制非常多。你要是真牛逼网上搜几个攻略就直接开干了，还需要在XHS发帖问如何兑换吗？真有，大批大批的。说实话，你发帖的那一刻，就注定了你不适合这条路，你玩不来的。

楼主在这里举个例子：想用点数换商务舱回国的票，你了解过以下情况吗？

  1. 打算换哪家航司，哪个航线？去哪里搜票？需要多少点数？
  1. 里程票兑换有哪些限制？你想兑换的航司放票规律是什么？
  1. 如何兑换这些票？换里程票有时可不是直接把点数转到对应航空公司这么简单，有的时候是需要通过A航司搜票，B航司的里程出C航司的票，有时打电话才能出票。研究过吗？愿意花时间吗？
  1. 知道兑换细节吗？踩过哪些坑？有一些东西必须踩过坑才知道，没踩过的都不好意思说自己是高手。
  1. 能不能给其他人出票？各家航司都有什么规定？

看完了这些你还对自己很自信吗？自信就冲啊，这个帖跟你没关系。但大部分的肯定不行，所以这个贴是劝退大部分的。

之前楼主就回答了一个关于如何点数换商务舱的贴子，贴主后来提了一个问题“某些专门搞信用卡点数的人，常年持有几十几百万的点数，不知是如何做到的”。楼主的第一回答是这些是票贩子。是，还有另外一种可能性，这些人是信用卡高手，各种骚操作reten，升降机，副卡，NLL，睡衣玩的很溜，第一你知道这些是啥吗？第二你玩的来吗？

所以，银行就吃定了不可能所有的人都能够通过这种方式用出高价值，大部分用户就是想寻找一个简单粗暴的兑换方式，这样银行才有的赚，不然这羊早死了。

还是那句话，“大多数‘新手’都是听说玩信用卡能薅羊毛才来的，你跟他说MR 0.6cpp现金人家听不进去，然后跑去问别人怎么换头等舱，新手要是能理性就没这么多问题了”。羊毛这么好薅吗？

所以这里直接上结论，MR对于大多数人来讲就是冥币，想要用出2cpp的价值，需要兑换洲际航线的两舱，并且Amex没有好的酒店伙伴。

本身大家都是作为羊毛党才入坑的点数卡，如果为了能换出2cpp而消费了自己平时不会购买的两舱，你觉得是你赚了还是被银行反薅了？里程票这么好换吗？每个人都有这个需求吗？

还有几个几个操作就比较骚了：
比如，有人分享所谓的退票大法。在Amex Portal上订机票然后再退票的方式，以1cpp拿到现金。

再比如，很多大佬愿意把上百万的点数转到AC然后PYB，然后被Chase杀全家（风险警告！），就说明了1.25cpp对于MR是不错的价值。

相关的骚操作还有很多，这里就不一一列举了，风险客观存在。相信有很多Amex玩家都是被别人骗上贼船，最后因为规则原因不得不研究如何回本，本末倒置。

所以，想要把MR用出高价值还是很不容易的，每一种方式都有门槛，需要花大量的时间研究，不是为“普通人”而准备的。只要你能把MR至少以1cpp的价值用出去就是一种胜利。

总结

太多太多新手对Amex的了解就是SUB非常高和MR估值高，而没有考虑到其背后的阴暗面。所以，再次强调一遍，Amex信用卡和点数MR作为争议最大的点数没有之一，楼主从来不会向人主动推荐。好用的人真好用，不好用的人是真用不出去，跟冥币没区别。不要把你的消费习惯强加于他人，给别人一种“不用出2cpp的价值就是菜”的想法非常有问题。精选评论："点数价值对每个人不一样。但你要忽悠别人办卡说MR有超过1cpp的价值，就是你的不对了”。自始至终，楼主也认为MR不可能会有大于或等于1cpp的估值，这和别人宣传的“估值1.6cpp”是不是相差甚远？

基于以上分析，如何给MR估值？

楼主给MR保底价值为1.0-1.1cpp，进阶选手能用出大于1cpp，骨灰级选手能用出大于2cpp的价值。

Citi：TYP点数锐评

看完了Amex，你现在知道为啥MR争议很大了吧。所以现在2025年的今天，楼主更推荐大部分人入坑TYP。Citi的信用卡和点数经过这几年的改版，本身就是属于美国三大点数系统之一，现在变得更好用了。

如果你有看楼主之前的信用卡攻略，那么你肯定会觉得Citi的策略整体和Chase很像。在信用卡方面，Citi的三剑客（DC，CC，Premier）和Chase的三剑客（CFU，CFF，CSP）形成直接竞争，丝毫不占下风。因为Citi没有refer program，所以你在xhs上恐怕根本看不到几个介绍帖子。另外主要是他家的封控渣IT确实值得吐槽，但眼下也没有更好的选择。

先来过一遍开卡奖励（现在改版之后Citi也像Chase看齐了，同系列之间的卡SUB不再互相影响，而是改成了48个月之后才能churn）：
Double Cash，20k
Custom Cash，20k
Strata Premier，60k
Citi的开卡奖励比较稳定，不像Chase有各种活动和黑车。如果把三剑客全部申一遍的话，你一共能拿到115k的奖励。

这里关于Double Cash的2x有个小知识，所谓的消费2x不是直接给你2x，而是在你消费的时候给你1x，然后在你还钱的时候给另外1x。那这个时候有很多人就要说了这有什么区别吗，答案是有！给大家普及个知识，在美国大概只有25%~40%左右的人能够一次性还完月内消费，而剩下的人都在付高额的利息。是不是有点出乎你的意料？不过考虑到华人全额付款是普遍现象，所以这里的2x也就默认了。

再来看看点数的估值和使用吧，大多数人可能对Citi没有那么了解。

首先如果要换现金的话，持reward+（这卡快绝版了）可以获得10%的奖励，保底1.1cpp。曾经高端卡Prestige有和CSP一样的功能，支持以保底1.25cpp预定旅行相关产品，可惜2021年绝版了。虽然Citi在破产重组，但是楼主觉得他们不会放弃高端卡的市场，有小道消息表示Strata Elite很可能在今年暑假推出：应该会有1.25cpp的功能。

除此之外，就需要通过转点以获取更高的价值。楼主认为几个比较值的选项有Cathy，AA，Choice， Preferred Hotels，长荣。

  1. 首当其冲的肯定是国泰航空。大家或多或少都有往返中美的需求。而UR的痛点就是亚洲航线较少，没有比较值的航空伙伴，全靠Hyatt撑着。如果只是偶尔回国，那么用点数试一下商务舱也未尝不可。国泰航空的商务舱能用出大约2cpp的价值，经济舱也能用出1.3cpp左右，算是一个不错的兑换方式。
  1. 第二个就是美国航空。AA的里程来源少且珍贵，除了办他家的信用卡之外目前没有其他更好的获取方式。不过目前Citi官宣2026年开始将独家发行AA信用卡，TYP转AA已是板上钉钉，剩下的就是时间和比例问题。大家当然都希望转点比例是1:1，但如果转点比例类似于1:0.8，你会选择下手吗？不管怎么说，至少给了一个途径。但不可避免的是，AA如果真的开始接受TYP的转点，恐怕将面临一定程度的贬值（情况可能跟UR转Hyatt很像）。
  1. 第三个是精选酒店。这个选项大家讨论的比较少，所以应该没有人在意。虽然精选酒店的估值仅有0.6cpp，但TYP支持1:2转点，经过楼主实测基本上可以用出1.2-1.5cpp，还是比较香的。而且精选酒店的覆盖率比凯悦更高，如果你平时出门就是以经济型酒店为主的话，精选酒店是一个不错的选项。
  1. 第四个是是Preferred Hotels，这是一个全新的转点伙伴，24年10月份才正式加入，并且目前作为Citi唯一的转点伙伴。这个酒店集团相更加冷门。但TYP支持1:4的比例转点，如果有时能用上还是很香的。
  1. 其实还有一个比较值的伙伴楼主之前没有提到，就是长荣航空（BR）。只有Citi能1:1转，C1只能2:1.5。而BR自家里程票可用性很好，推荐使用。

虽然以上几个伙伴比较值，唯一的问题恐怕还是楼主之前提的关于Premier作为Citi目前唯一的转点卡，定位有些尴尬。留着吧，年费不好回血；降级吧，这张又是Citi唯一的转点卡，没有卡转点了。如果不是绝对刚需，一些情况下可能直接拿Reward+直接兑现更香。但如果随着Reward+的绝版，你是会选择直接以1cpp兑现，还是付$95买一个转点功能呢？

对了，最后TYP是可以转给陌生人的，是所有银行中对点数系统政策最松的一个。

结论

总的来说，TYP的使用方式还是较为简单，都比较容易能用出去，而且也可以保底1cpp兑现。

基于以上分析，如何给TYP估值？

楼主给TYP的保底价值为1cpp，一般选手能用出1.1-1.5cpp，进阶选手能用出1.5-2cpp，高级选手能用出大于2cpp。

Well Fargo: Bilt点数锐评

介绍完了现有的美国三大点数系统，来看一看其他的一些较小的点数系统吧。Bilt这张卡大家应该都不陌生，一张卡构成一个点数系统。

首先，Bilt没有开卡奖励，但这似乎不影响大家申请它的热情。不过说实话，在大部分情况下如果一张卡没有SUB或者SUB很差的情况下，大多数人是没有动力去申请的。而作为市面上唯一一张房租的卡，好像又成为了必申的理由，也被迫入坑了这个点数系统。

在攒点方面楼主之前已经介绍过多次，并且也做过一个大胆的猜测：攒点上限就是你的房租上限。在之前的调查中，近四成的人表示当抽屉卡用；35%的人表示再观望观望，而剩下只有不到25%的人表示继续当主力卡使用。所以从这个结果中也能大概了解一二。

关于点数方面，官方给的兑现是0.55cpp，这么亏的比例应该没有人会去兑吧。不过有一点很好的是Bilt给了与CSP一样的功能，则支持以1.25cpp购买旅行产品。Chase至少需要中端信用卡才能做到，而Boa和Citi则需要高端卡才能做到。相比之下Bilt免年费居然给了这个功能，实属良心。

除此之外就是转点了。楼主觉得Bilt的转点伙伴比较万金油，可以看成是UR+TYP的完全体。即能飞亚洲航线，也能飞美国境内（其中阿拉斯加航空独家转点伙伴），也有很值钱的酒店伙伴（凯悦）。点数应该是所有的点数系统里最好用的了。不过缺点嘛，就是只有一张卡，攒点太慢了。除了房租的1x，第二大主力就是吃饭3x，但如果这样的话拿Custom Cash不香吗？

推荐点数使用：
楼主觉得是UR+TYP的结合，比较万金油，但攒点慢。当你需要转点伙伴时，应当优先转实用性最低的点数。比如你想飞国泰，转点的顺序应该是MR，C1，TYP，Bilt。如果你想住凯悦，先考虑UR再考虑Bilt。核心观点是把难用的点数先用掉。楼主首推阿拉斯加航空，毕竟Bilt是唯一转点伙伴。

结论

基于以上分析，如何给Bilt估值？

基于以上分析，楼主给予Bilt保底价值为1.25cpp，进阶选手可用出1.25-2cpp，高级选手可以用出大于2cpp的价值。

Capital One：Miles点数锐评

C1其实并没有点数的官方称呼，官网上就直接写Miles，楼主之前直接用C1来代替。不过为了内容的完整性，这里还是稍微提一提吧。

C1点数楼主曾经有说过很难用，但是你不知道的是，在改版前的点数更难用。在经过改版后，虽然状况改善了许多，但C1点数实用性目前仍一言难尽。

老规矩，先来过一遍开卡奖励。这里楼主又要叨几句了，看着是真烦。其他家的自营卡定位清晰，而C1整了一堆乱七八糟的卡，有些卡甚至还分正常版本和押金卡版本，真不愧是渣行。问题在于，卡是很多，每张卡的确都有开卡奖励，但是C1真的会让你把所有的卡都申一遍吗？
所以稍微细看一下就会知道，基本上就是SavorOne+Venture系列的两剑客。虽然C1也有的三剑客，但是整体竞争力很弱。
Quicksilver，20k
SavorOne，20k
Venture(X)，75k
Quicksilver 1.5x所有勉强还说的过去，SavorOne 3x吃饭和超市，聊胜于无吧，但是这俩的替代性太强了，拿什么和Chase和Citi竞争？C1也没有5x的卡。中端旅行卡Venture收着$95的年费几乎零福利，也就高端卡VX可以看一看。所以，大多数人只持有VX，仅此而已。

再来看一看点数的使用和估值吧。现实情况如何呢？也有很多人发帖表示C1点数难用，不过争议似乎没有MR大。假设你持Venture系列，获得的点数是不能转给Savor 1cpp兑现的。如果想直接兑现，只有0.5cpp，非常坑。

那么能不能至少用出1cpp的价值？目前唯一的方式好像就是在官方Portal订购旅行产品。

除此之外还想把点数用出高价值，就是转点了。但是纵观C1的转点伙伴，大部分人能用得到的，应该就是国泰和加拿大航空。除此之外虽然也支持转精选酒店，但是比例只有1:1，点数估值不足1cpp，转点反而还亏了。长荣航空方面，比例2:1.5也一言难尽，不建议拿这个当主力。如果是换票差一点可以考虑转。

其实之前也有不少人吐槽C1的点数比较难用，但更多的还是在于看看他的转点伙伴你能不能用得上。目前对于分析来看，C1点数对于大部分人来说都很难用。

结论

基于以上分析，如何给C1估值？

基于以上分析，楼主给予C1点数保底价值1cpp，进阶选手能用出高于1cpp的价值。

Bank of America点数锐评

号称全美第一大返现银行的Boa其实也有点数系统，只不过由于无法转点获取更高的价值，楼主之前基本都直接忽略。其中，两张日常卡是返现，另外三张旅行卡是返点。

先来过一遍开卡奖励：
Travel Rewards，25k
Premium Rewards，60k
Premium Rewards Elite，75k
理论上可以全部申请然后把所有奖励都拿一遍，但确实没必要...这里建议大家至少申请Premium级别的卡，因为开卡奖励更高，如不想长持一年后可以降级Travel。

关于点数的使用方面，可能是很多人的盲区。虽然不能转点，但其高端信用卡Premium Rewards Elite支持以1.25cpp订购机票。而且，三张旅行卡的点数是可以合并的。

而且，Boa自营的信用卡全部都可以Product Change（有人通过转卡获得了多张红卡），升降机随便玩。如果你真的能存满10w，申一张银卡过几个月转为红卡（没错转卡不需要一年）。然后再申一张黑卡，一年之后降级为蓝卡，其他消费全部刷这个，在某一个时间点升级Elite，一年之后降级。这样理论上来有一卡流1.5x1.75x1.2=3.15%的回报，感觉还行（没有FTF）。

除此之外就没有什么其他的方式了，已经很好了。综合以上分析，楼主给予Boa点数保底1cpp的价值，持Premium Rewards Elite能用出1.25cpp的价值。

Usbank点数锐评

作为第二大以返现为主的银行，USBank也有点数系统。但是和其他银行一个点数系统互通不同，不同卡之间的点数不能合并且独立存在，这就很迷。

开卡奖励：
UAR，50k（已绝版）
UAC，20k
UAR有多神相信就不用楼主多说了吧，基本上都能用出4.5%的无脑回报，点数的使用还是很灵活的。而UAC就不同了，点数不能转给UAR以来获取更高的价值。由于UAR已绝版，接下来重点介绍UAC。

作为现在USbank唯一还留存的旅行卡，这张卡的点数也是很难用。首先，如果要兑现的话，虽说可以1cpp，但限制很多：最低2500点才能兑换，且兑换的点数必须被2500整除，并持Usbank checking才能兑换1cpp，不然只有0.8cpp。

这两个规则说实话就很烦了。那如果说我没有Usbank checking但是也想换出1cpp的价值应该怎么办？官方给的解决方案是可以在portal订购旅行相关产品。但是楼主对此并不感冒，因为凡是要求需要在portal订票的多多少少都有点耍流氓（主要也是各家银行portal服务真的烂）。

那如果没有USBank Checking，也不想在Portal上购买旅行产品怎么办呢？这时还有一个方式，比较冷门几乎很少人提起，，就是Amazon shop with points（因为信用卡点数直接在亚马逊上购物）。值得一提的是，以点数卡为主的银行在亚马逊购物价值均低于1cpp，所以之前没有说明。而Usbank作为传统返现银行，也是给予了1cpp直接在Amazon购买。相比于旅行产品，Amazon大家使用的频率肯定更高。

综上，楼主给UAC的点数估值保底和上限为1cpp，不能用出更高价值。

总结

锐评完了以上七大点数系统，你学到了什么？相信你对各家银行的点数系统有了更深的认知。

当你对信用卡钻研的越深，以为自己懂很多，就越有可能聪明反被聪明误。希望从今天以后，不要再被银行反薅了，大家还是要根据自己的消费习惯量力而行。

最后，按照楼主的观点将点数估值，实用性，使用方式进行排名：Bilt > UR = TYP > C1 > MR，Boa和USbank不参与排名。

本贴借鉴了部分评论，"点数的使用应该是面向所有人且通用的消费方式，而不是某个人特定习惯"。同样的点数，有些人能出高价值，有些人只能用出保底价值，有些人选择兑现。

另外，在点数估值和使用方面，应该参考点数的保底价值，而不是上限。就像比如说你不会听到有人说UR和TYP难用吧？因为他们都能很简单1cpp兑换成现金。而MR保底价值仅有0.6cpp，整体评价非常褒贬不一。值的人觉得很值，不值得人那是真用不出去。不要将自己的消费兑换习惯强加于人。

所以，Amex不仅信用卡饱受争议（之前的调查显示超六成的人觉得完全薅不回本），点数系统MR也争议巨大。至此，我不会向任何人推荐Amex，如果有人向你推荐，离他越远越好。

免责声明

这种话题发出来，楼主也知道争议本身很大，而在很早已经有相关帖子讨论，本期也参考了一些内容和借鉴了一些评论。不同于各dalao讨论不同意见，XHS上很多用户还是一张白纸，楼主不希望你们被忽悠上贼船。

关于点数估值，1万个人可以有1万种不同的方法和想法，这很正常。楼主也碰到过太多争论“MR很值钱，然后讲一堆辩护”最后被拉黑。所以关于本帖，此类言论一概不接受，楼主不需要你告诉我“xx有多好多好之类的”话题。

不仅如此，大多数人都会犯一个错误：将自己身上的情况强加于他人。因为我这么干成功了，在别人身上就一定行。这是非常错误且带偏见的想法，楼主经历太多了。所以纵观楼主所有的信用卡攻略贴，更多的是以适用大部分人群为出发点，无偏见，客观的评测。

至此，楼主不接受任何带偏见，将自己的情况强加于他人的评论。因为，每个人情况都不同。在评论前，考虑你要说的内容是“你个人的情况”，还是“适用大多数”。在读完本贴后，放下偏见，改变以往的认知，你会发现新的世界。

最后希望大家能对点数有更深层次的认知。

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